Assurance-vie

Les performances passées ne sauraient constituer une garantie des performances futures. Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujet à des fluctuations à la hausse ou à̀ la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Assurance-vie de droit luxembourgeois

L'assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe encore plus sécurisée que l’assurance-vie française. Et ceci grâce au principe du TRIANGLE DE SÉCURITÉ dans lequel 3 entités interviennent dans le bon fonctionnement du dispositif :

L'assureur, qui gère le contrat d'assurance-vie.

La banque dépositaire agréée, qui détient les fonds que vous investissez. En France, c'est l'assureur qui est dépositaires des fonds. Le commissariat aux assurances (CAA), organisme indépendant qui s'assure du contrôle de séparation des actifs.

Contrats de Capitalisation

Le contrat de capitalisation est un produit financier par lequel un souscripteur investit des sommes d’argent auprès d’un assureur, qui les place sur des supports financiers (fonds en euros sécurisés ou unités de compte plus risquées). C’est similaire à l’assurance-vie, mais avec des particularités fiscales et successorales.

Le souscripteur verse un capital initial, puis éventuellement des versements complémentaires. L’assureur investit ces sommes selon le profil choisi (fonds sécurisés ou dynamiques).

Les intérêts ou plus-values s’ajoutent au capital. Le souscripteur peut récupérer son argent partiellement ou totalement.

Trackers

Un ETF (Exchange Traded Fund, ou fonds indiciel coté) est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier (comme le CAC 40, le S&P 500, etc.). Il regroupe de nombreuses actions (ou autres actifs) dans un seul produit, ce qui permet de diversifier facilement son investissement. Il se négocie en Bourse comme une action, en continu pendant les heures d’ouverture du marché.

Il est généralement peu coûteux, car il est géré de manière passive (sans gestion active par un professionnel).

Plan d'Épargne Retraite : PER

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne retraite qui s'adresse à tous, travailleurs salariés ou non-salariés. Il a été créé le 1er octobre 2019 et remplace progressivement les autres plans d'épargne retraite.

Le PER individuel succède au Perp et au contrat Madelin. Le PER d'entreprise collectif succède au Perco. Le PER d'entreprise obligatoire succède au contrat Article 83.

Girardin Industrielle

La Girardin Industrielle est un dispositif d’investissement locatif en outre-mer permettant de financer des projets industriels ou commerciaux dans les territoires d’outre-mer. En contrepartie, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt attractive tout en participant au développement économique local.

C’est une solution de diversification patrimoniale, mais à haut risque et nécessitant un engagement à long terme

Fonds obligataires datés 

Un fonds obligataire daté est un support d’investissement qui :

• investit essentiellement dans des obligations émises par des entreprises privées
• contrairement à un fonds obligataire classique, a une durée de vie maximale connue à l'avance (en général de 4 à 7 ans)

Produits Structurés

Un produit structuré est un investissement financier combinant un placement sécurisé (comme une obligation) et un instrument dérivé (option) pour offrir un profil rendement/risque sur mesure. Il permet de participer aux marchés financiers tout en modulant la protection du capital selon vos objectifs.

Ces produits peuvent être capital garanti, partiellement protégé, autocallables ou à effet de levier, et sont souvent liés à la performance d’actions, indices, devises ou matières premières.